БАНКИ УЗБЕКИСТАНА: КАПИТАЛИЗАЦИЯ, ЛИБЕРАЛИЗАЦИЯ И СТАБИЛЬНОСТЬ — [10 декабря 2006 г.]

В результате осуществления последовательных мер по реформированию и либерализации экономики в Республике Узбекистан активно продолжается процесс формирования рыночно ориентированного банковского сектора, включающего в себя компоненты законодательного и нормативного регулирования, соответствующие международным требованиям. В основу такой системы заложены принятые одними из первых среди стран СНГ Законы Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» и «О банках и банковской деятельности», отвечающие международным стандартам. О состоянии финансово-кредитной системы страны «Банкиру» рассказывает Чрезвычайный и Полномочный Посол Республики Узбекистан в Украине господин Илхом Уткурович ХАЙДАРОВ.

Б. Господин Посол, дайте, пожалуйста, оценку деятельности банковской системы Узбекистана за 2006 год.

- На 01.10.2006 банковская система Узбекистана была представлена Центральным банком и 28 коммерческими банками с более чем 800 отделениями и филиалами по всей республике. В структуру коммерческих банков входят 3 государственных банка, 9 - частных, 5 - с участием иностранного капитала и 11 - со смешанной формой собственности.

Общие активы банковского сектора в первом полугодии 2006 г. показывают рост на 24,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Кредиты банков, предоставленные реальному сектору, увеличились на 34,3%, из них более 70% приходится на долгосрочные кредиты. Высокими темпами росли кредиты, выданные субъектам малого бизнеса и частного предпринимательства. По итогам первого полугодия 2006 г. сумма кредитов, выданных на развитие малого и частного бизнеса увеличилась на 45,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Показатели Показатели рост % (по сравнению с 2005г.)рост % (по сравнению с 2005г.) Показатели рост % (по сравнению с 2005г.) Показатели рост % (по сравнению с 2005г.) Общие активыОбщие активы 24,824,824,8 Общие активы 24,8 Кредитный портфельКредитный портфель 34,334,3 Кредитный портфель 34,3 Кредиты субъектам МЧБКредиты субъектам МЧБ 45,245,2 Кредиты субъектам МЧБ 45,2 Совокупный капиталСовокупный капитал 16,616,6 Совокупный капитал 16,6 Вклады населенияВклады населения 55,655,6 Вклады населения 55,6

Наблюдается рост вкладов населения в банках. По итогам первого полугодия 20

06 г. остаток вкладов физических лиц в банках вырос на 55,6% по сравнению с первым полугодием 2005 года. Рост активов банковского сектора обеспечивается главным образом за счет средств госсектора и иностранных кредитов под гарантию правительства.

В мае 2006 г. прошли сразу два крупных преобразования в банковском се

кторе. В соответствии с Указом Президента Республики Узбекистан на базе АКБ «Тадбиркор» создан АК «Микрокредитбанк». По размеру уставного капитала (75 млрд сум) «Микрокредитбанк» стал третьим по величине банком Узбекистана после НБУ и банка «Асака». Daewoo Securities, один из ведущих акционеров «УзДЭУбанка», реализовал свои акции Корейскому банку развития (KDB). Теперь 61% акций банка «UzKDB» принадлежит KDB, 27% - ЕБРР, 6% - НБ ВЭД РУз и 6% - «Туронбанку». Кроме того, Корейский банк развития собирается в два раза увеличить размер уставного капитала и начать финансирование проектов в базовых отраслях экономики Узбекистана (энергоносители, телекоммуникации и т. д.).

Б. Какие инструменты используются для поддержания внутр

енней и внешней стабильности национальной валюты?

- Государственная политика в отношении банковского сектора базиру

ется на сохранении и укреплении рыночных начал деятельности банков с использованием преимущественно косвенных методов влияния на процессы, происходящие в них. Воздействие государства на банковский сектор осуществляется, главным образом, путем формирования адекватной законодательной и нормативной базы функционирования рынка финансовых услуг, а также контроля за ее исполнением.

В результате преобразований и капитализации прибыли банков сов

окупный капитал банковского сектора Узбекистана в первом полугодии 2006 г. вырос на 16,6% (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года). Центробанк Республики Узбекистан проводил жесткую денежно-кредитную политику, которая позволила удержать инфляцию на прогнозном уровне (3,5% за 1 полугодие). Ставка рефинансирования Центрального банка сохранилась на уровне 16% годовых и была снижена до 14% годовых в середине июля 2006 года. Снижение ставки рефинансирования является объективным фактором на фоне общей стабильности рынка и низкой инфляции на протяжении последних лет. В целях поддержания стабильности национальной валюты проводятся мероприятия по широкому привлечению свободных денежных средств физических лиц на вклады в коммерческие банки, расширению терминальной сети и увеличению объемов торговых операций населения с использованием пластиковых карточек, обеспечению постоянной работы обменных пунктов.

Следует добавить, что денежно-кредитная политика Центробанка был

а также направлена на укрепление макроэкономической стабильности, сдерживание инфляционных процессов, повышение привлекательности обменного курса национальной валюты, стимулирование развития реального сектора экономики. Осуществление комплекса мер в регулировании денежного обращения и в бюджетно-налоговой сфере позволило стабилизировать индекс потребительских цен за 9 месяцев 2006 г. на уровне, способствующем снижению процентных ставок коммерческих банков и, соответственно, значительному росту объема кредитования реального сектора экономики.

Стабильным являлся тренд официального курса сума к доллару СШ

А. За 9 месяцев 2006 г. официальный курс сума против доллара США снизился на 4,2% и на конец периода составил 1 229,79 сум/$1. В мае 2006 г. наблюдалось укрепление сума против доллара США.

Стабильный обменный курс оказывает определенное положительное вли

яние на внешнеторговые условия Узбекистана. Экспорт товаров и услуг увеличился за 9 месяцев т. г. на 113%, положительное сальдо внешней торговли превысило $1186,3 млн, или 9% к ВВП, что соответствует показателям ведущих стран-экспортеров.

Б. Как осуществляется надзор за деятельностью коммерческих

банков?

Надзор за деятельностью коммерческих банков осуществляется Цен

тральным банком республики Узбекистан путем анализа ежемесячных отчетов, предоставляемых всеми коммерческими банками. Установлен ряд нормативов, обязательных для исполнения всеми банками. В случае обнаружения признаков возникновения небезопасной ситуации, Центральный банк направляет предписание Правлению или Совету банка о исправлении замечаний. Также ежегодно уровень надежности, прибыльности, квалификации персонала и уровень риска коммерческих банков инспектируется проверкой по системе CAMEL. По результатам проверки Центральный банк предоставляет рекомендации.

В результате предпринятых мер в банковской системе страны создана

прочная основа для роста общего капитала, активов и кредитных вложений коммерческих банков. В частности, активы коммерческих банков за 9 месяцев 2006 г. увеличились на 26,8% по сравнению с аналогичным периодом 2005 г.

Б. Какие меры принимаются с целью повышения капитализации

узбекских банков?

- Необходимость увеличения собственного капитала банков и во

зрастание темпов наращивания капитальной базы обусловлены увеличением объема активных операций, прежде всего, ростом кредитных вложений в реальный сектор.

Одним из приоритетов реформ банковского сектора является

повышение капитализации банков. В первом полугодии 2006 г. произошел ряд институциональных изменений в банковском секторе, которые привели к увеличению капитала банков. В начале года состоялось слияние «Узприватбанка» (банк с участием иностранного капитала) и «Узпромстройбанка» (крупный банк в сфере обслуживания и финансирования промышленных проектов). В результате приобретения немецкой компанией «R&D Express-Aussenhandels Gmbh» 40% акций банка, АК «Савдогарбанк» стал совместным узбекско-немецким.

Основным результатом принятых мер по повышению уровня капи

тализации банков, созданию привлекательных условий для привлечения новых инвесторов, в том числе денежных средств физических лиц в уставные фонды банков, стал в 2006 г. рост совокупного капитала коммерческих банков на 15,9%.

Кроме того, благодаря принятым мерам по привлечению свободных

денежных средств, депозиты населения в банках возросли в 1,7 раза, что свидетельствует о росте доверия населния к банковской системе республики. Значительная работа проводилась в сфере популяризации использования пластиковых карточек - одного из современных видов осуществления безналичных расчетов. Для сравнения отмечу, что в 2002 г. было выпущено в обращение 77,8 тыс. шт. пластиковых карточек, а в настоящее время их количество превысило 3 млн штук.

Б. Каковы основные направления в реформировании и либ

ерализации банковско-финансовой системы, совершенствовании налогово-бюджетной политики, развитии фондового рынка?

- Правительством и Центральным банком страны проводится целена

правленная и поступательная работа в сфере совершенствования законодательства, либерализации экономики и, в частности, банковского сектора. В текущем году был принят ряд нормативно-правовых документов, непосредственно касающихся деятельности банковской системы республики:

Закон Республики Узбекистан от 06.05.2006 «О потребительском к

• редите», предусматривающий выдачу на временной и возвратной основе денежных средств на приобретение товаров, предоставления рассрочки по оплате, а также максимально детализирующего и конкретизирующего порядок выдачи потребительских кредитов и пользования ими. Данным законом дан новый импульс в регулировании правоотношений потребителей - физических лиц с кредитными организациями и предприятиями, реализующими в розницу потребительские товары;

  Закон «О противодействии легализации доходов, полученных от

• преступной деятельности, и финансированию терроризма». Обязательному контролю подлежат операции с денежными средствами или иным имуществом, если сумма этих операций равна или превышает 4000-кратный размер минимальной заработной платы, установленной на день совершения операции. Контролю подлежат операции, в том числе, совершенные за один день или в течение нескольких дней операций с денежными средствами, несоответствующих обычному объему операций, или перевод денежных средств за пределы страны на счет, открытый на анонимного владельца, и внесение на банковские вклады денежных средств в наличной форме;

  Закон Республики Узбекистан «Об ипотеке», который регулирует

• отношения, возникающие при применении кредитования под залог недвижимого имущества;

  В целях финансирования проектов по модернизации и те

• хническому перевооружению базовых отраслей экономики страны Указом Президента Республики Узбекистан от 11 мая 2006 года создан Фонд реконструкции и развития Республики Узбекистан с уставным капиталом в размере $1 млрд.

  Также в целях дальнейшего реформирования и либерализации

банковской системы, обеспечения ее устойчивого развития, повышения эффективности работы коммерческих банков, увеличения уровня их капитализации, широкого участия в инвестиционных процессах и структурных преобразованиях экономики решением Правительства предусмотрено осуществить приватизацию крупнейших банков: Банка «Асака» (2007-2008) и Национального банка внешнеэкономической деятельности (до 2010 г.), с реализацией части государственной доли ведущим зарубежным банкам и международным финансовым институтам.

Приняты следующие меры по дальнейшей либерализации и рефо

рмированию банковской системы:

- усовершенствование средств денежно-кредитной политики и создание

эффективно действующего денежного рынка;

- расширение участия банков в инвестиционных процессах, кр

едитование коммерческих субъектов и приватизация государственных компаний;

- расширение финансовой поддержки субъектов малого бизнеса

и частного предпринимательства;

- укрепление финансовой стабильности и увеличение капитализац

ии банков, поощрение создания банков с участием частного и иностранного капитала;

- совершенствование системы регулирования и контроля деятельности

кредитных учреждений;

- совершенствование системы подготовки банковских кадров, проведение

семинаров и практических исследований.

Б. Как развиваются корреспондентские отношения с зарубежн

ыми банками и, в частности, с банками стран СНГ?

- В настоящее время узбекские банки наиболее активно развивают сот

рудничество с банками России и Казахстана. Взаимодействие с ними исторически сложилось в республике и бурно развивается последний год. Также существенный объем инвестиций в Узбекистан производится российскими компаниями, что приводит к активизации развития международных финансовых операций между странами.

Например, второй по величине капитала и активов Государственно-

акционерный коммерческий банк «Асака» является активным участником внешнеэкономического сотрудничества и способствует привлечению прямых иностранных инвестиций в развитие стратегических отраслей экономики. Корреспондентские отношения установлены с 225 ведущими зарубежными банками. Банк «Асака» неоднократно получал оценку «Лучший банк года в Узбекистане» от известных зарубежных издательств Euromoney, Global Finance и The Banker.

Б. Но ведь таким примером не исчерпывается список дости

жений банков Узбекистана?

- Конечно, нет. Правда, перечислить все достижения в банковском сек

торе в одной статье невозможно. Например, активно развивается и Акционерный инновационный коммерческий банк «Ипак Йули», увеличивший за последние 5 лет активы в 9,7 раза, а количество клиентов - в 8,5 раз. При этом кредитный портфель вырос в 8 раз, а совокупный капитал - в 4,6 раза. Банк имеет корреспондентские счета в 10 ведущих банках мира, и процесс по увеличению контрагентской базы успешно продолжается. По результатам проводимых исследований и анализа деятельности коммерческих банков Межбанковской рейтинговой компанией «Ахбор-Рейтинг» Банк «Ипак Йули» вошел в группу крупнейших банков Узбекистана.

Не отстает и АКБ «Капиталбанк», входящий в десятку крупн

ейших банков республики. Этот банк является универсальным, активно работающим в корпоративном и ритейловом сегментах. Стандартизация и унификация предоставляемых банком услуг создали своеобразный аналог «финансового McDonald’s» для населения.

В целом, банковская система Узбекистана имеет четкие орие

нтиры своего дальнейшего развития, направленные на рост благосостояния населения республики. Для этого есть все необходимые предпосылки, о чем свидетельствуют уже достигнутые успехи.

Беседовала Е

лена Калинина

________1Курс доллара

США - 1 115,00 сум